在现代社会,住房公积金作为一种重要的住房保障制度，对于广大职工来说具有重要意义，它不仅能够帮助职工解决住房问题，还能在一定程度上减轻职工的经济压力，关于公积金的缴纳比例，尤其是只交5%是否合法的问题，一直是公众关注的焦点，本文将从法律依据、缴纳比例的确定以及实际操作中的注意事项等方面，对这一问题进行详细解析。

公积金缴纳比例的法律依据

根据《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》）的规定，住房公积金的缴纳比例是由国家规定的。《条例》第十五条规定：“单位和职工缴存住房公积金的具体比例，按照国家规定执行。”这意味着公积金的缴纳比例并非由单位自行决定，而是需要遵循国家的相关法律法规。

国家规定的缴纳比例

根据《条例》以及国家相关部门的相关规定，住房公积金的缴存比例一般为单位和职工各承担5%至12%，具体比例由各地区根据实际情况确定，但不得低于5%，也不得超过12%，这意味着，如果单位和职工按照5%的比例缴纳公积金，是符合国家规定的。

缴纳比例的确定

公积金的缴纳比例是由单位和职工共同承担的,具体比例的确定需要考虑以下几个因素：

1. 地区差异：不同地区的经济发展水平和住房价格不同，因此公积金的缴纳比例也会有所差异，一些房价较高的地区可能会选择较高的缴纳比例，以帮助职工更好地解决住房问题。

2. 单位经济状况：单位的经济效益和财务状况也会影响公积金的缴纳比例，经济效益好的单位可能会选择较高的缴纳比例，以提高职工的福利待遇。

   

3. 职工收入水平：职工的收入水平也是确定公积金缴纳比例的一个重要因素，收入水平较高的职工，单位可能会选择较高的缴纳比例，以体现对职工的关怀。

4. 政策导向：国家和地方政府会根据房地产市场的实际情况，适时调整公积金的缴纳比例，以促进房地产市场的健康发展。

实际操作中的注意事项

在实际操作中,单位和职工需要注意以下几个问题：

1. 遵守法律法规：单位和职工在缴纳公积金时，必须严格遵守《条例》和国家相关部门的规定，不得擅自降低或提高缴纳比例。

2. 及时足额缴纳：单位应当按时、足额为职工缴纳公积金，不得拖欠或少缴，职工也应当按时足额缴纳个人部分的公积金。

   

3. 信息透明：单位应当向职工公开公积金的缴纳情况，包括缴纳比例、缴纳金额等，以保障职工的知情权。

4. 合理使用公积金：职工在使用公积金时，应当遵守相关规定，不得挪用或滥用公积金。

特殊情况下的缴纳比例调整

在某些特殊情况下,单位和职工的公积金缴纳比例可能会进行调整：

1. 经济困难：对于经营困难的单位，经职工代表大会或工会同意，可以适当降低公积金的缴纳比例，但不得低于国家规定的最低比例。

2. 政策调整：国家和地方政府可能会根据房地产市场的实际情况，适时调整公积金的缴纳比例，单位和职工应当密切关注政策变化，并按照新的政策执行。

   

3. 职工自愿：在某些情况下，职工可以自愿选择提高公积金的缴纳比例，以增加个人公积金账户的积累。

公积金只交5%是合法的，只要这一比例符合国家和地方的相关规定，单位和职工在缴纳公积金时，应当严格遵守法律法规，合理确定缴纳比例，并及时足额缴纳，也应当关注政策变化，合理使用公积金，以保障自身的合法权益。

通过本文的解析,我们可以看出，公积金的缴纳比例是一个涉及多方面因素的复杂问题，单位和职工在实际操作中，应当充分考虑各种因素，合理确定缴纳比例，以实现公积金制度的公平性和有效性，也应当加强对公积金制度的宣传和教育，提高职工对公积金制度的认识和理解，以促进公积金制度的健康发展。